Peníze. Téma, které má každý z nás spojené s něčím jiným. Pro někoho jsou peníze symbolem úspěchu a nezávislosti, zatímco pro jiného znamenají zdroj stresu a obav. V každém případě mají peníze nezpochybnitelný dopad na naše životy a rozhodnutí. Ovlivňují naše cíle, priority a vlastně i pohled na svět.
Naše finanční situace utváří naše rozhodování v kariéře, vzdělání, životním stylu, a dokonce i v mezilidských vztazích. Každý z nás se dívá na peníze z jiné perspektivy a má tak ve finančním plánování odlišné priority. Bez ohledu na to, jaké pocity v nás peníze vzbuzují, je důležité se s nimi vyrovnávat s rozvahou a plánem, který nám umožní dosáhnout finanční stability a klidu mysli.
Vztah k penězům vs. mezilidské vztahy
Jak jsem již zmínila, peníze mají vliv také na naše mezilidské vztahy. Finanční situace a odlišné názory mohou ovlivňovat dynamiku v rodině, mezi partnery, přáteli, nebo dokonce kolegy v práci. Někdy mohou být peníze zdrojem konfliktů a napětí, zejména pokud se jednotlivci neshodnou na společném finančním plánu, rozdělení nákladů nebo investičních rozhodnutích.
Na druhou stranu, správně zvládnuté finanční zázemí může vztahy posilovat. Otevřená komunikace ohledně financí a společné plánování rozpočtu přispívá k větší důvěře a porozumění mezi partnery či rodinnými příslušníky. Investování a budování společného majetku nebo plánování finanční budoucnosti může být pro mnohé páry a rodiny zdrojem motivace a společného úsilí.
Důležité je si uvědomit, že peníze jsou nástrojem a prostředkem k dosažení našich cílů a potřeb. Jak je využíváme a jaký vztah k nim máme, může hrát klíčovou roli v tom, jak se na ně díváme v rámci našich mezilidských vztahů.
O úspěchu rozhoduje i to, jak peníze vnímáte
Za úspěchem lidí, kteří si plní cíle, stojí jejich money mindset neboli vnímání peněz. Právě to může ovlivnit každý aspekt vašeho (nejen finančního) života. Od toho, jak vyděláváte a hospodaříte s penězi, až po to, jak se ohledně nich cítíte. Pojďme pochopit dopad vašeho myšlení o penězích na vaši finanční pohodu.
Money mindset je chování, přesvědčení a postoj jednotlivce k penězům. Zahrnuje to, jak peníze vnímáme a jak k nim přistupujeme, jak s nimi hospodaříme a jaký mají dopad na naše životy.
Pozitivní money mindset dokáže neobyčejně silně ovlivnit vaše chování, zatímco negativní přístup může mít opačný účinek. Dobrou zprávou je, že bez ohledu na vaše dosavadní zkušenosti můžete svůj pohled na peníze posílit nebo změnit.
Optimističtější a zdravý přístup k penězům může významně ovlivnit způsob, jakým děláte svá finanční rozhodnutí. Pomůže vám získat kontrolu nad svou peněženkou a díky tomu dosáhnout vytyčených cílů.
Budováním pozitivního přístupu můžete mnohé změnit. Zamyslete se nad svým současným vztahem k penězům. Jaká jsou vaše finanční přesvědčení a postoje? Když přemýšlíte o penězích, jaké myšlenky vás napadají?
Jak se money mindset utváří?
Zkušenosti z dětství: Výchova a prostředí, ve kterém jsme vyrůstali, utváří náš postoj k penězům. Pokud jste například vyrostli v domácnosti, kde bylo peněz málo, možná jste získali přesvědčení, že peníze se shánějí jen těžko.
Kulturní a sociální vlivy: Také rodina, přátelé, média a společenská očekávání mohou formovat vaše myšlení ohledně peněz. Pokud pocházíte z prostředí, které si cení šetrnosti a spořivosti, možná máte zažitý názor, že utrácet peníze je plýtvání.
Vzdělávání a učení: Správné informace mohou ve smýšlení o penězích také sehrát svou roli. Pokud jste se například dozvěděli o síle investování a složeného úročení, podpořilo to vaše přesvědčení, že si můžete vybudovat bohatství.
Osobní zkušenosti: Vaše vlastní finanční zkušenosti, ať už úspěchy, nebo neúspěchy, ovlivňují váš postoj k penězům. Pokud jste například zažili finanční neúspěch, můžete být ovlivňováni strachem z rizika.
Money mindset napříč generacemi
Peníze mají hluboký dopad na mindset lidí napříč generacemi. Od ekonomické nejistoty a nákladů na bydlení po pracovní podmínky, životní prostředí, finanční vzdělávání a psychické zdraví. Je důležité porozumět těmto vztahům a hledat způsoby, jak podporovat pozitivní money mindset, a to zejména u mladých lidí, protože to může mít velký dopad na jejich život i na společnost jako celek.
Každá generace má své specifické návyky a investiční strategie, které jsou ovlivněny ekonomickými a životními podmínkami dané doby. Baby boomers preferují akcie a nemovitosti, generace X hledá rovnováhu mezi bohatstvím a životními náklady, mileniálové upřednostňují jednodušší investice s ohledem na udržitelnost a generace Z se teprve seznamuje s různými možnostmi, přičemž mnoho z nich se orientuje na likvidní a flexibilní aktiva. Jak se tyto generace liší a co je spojuje?
Baby boomers (1945–1965)
Baby boomers jsou většinou již v důchodu nebo se mu blíží. Tato generace má tendenci investovat do aktiv, jako jsou akcie a nemovitosti. Mají také vyšší kupní sílu, což ovlivňuje investiční prostředí a ekonomiku.
Generace X (1965–1980)
Generace X je známá jako ztracená generace, starající se o své stárnoucí rodiče a své děti. Snaží se vybudovat majetek a dosáhnout vyšších příjmů. Mají historické zkušenosti s boomem realitního trhu v 80. a 90. letech i s dopady finanční krize v roce 2008. Preferují diverzifikovaná portfolia a zkoumají nové možnosti.
Mileniálové (1980–1996)
Mileniálové jsou konzervativní investoři a často hledají jednoduché investice typu otevřených podílových fondů či indexových fondů. Preferují také sociálně odpovědné investice a mají rádi investiční fintech (zkratkové slovo pro „finanční technologie“) nástroje.
Generace Z (1997+)
Generace Z zkoumá různé investiční možnosti. Pro tuto generaci může být snadné zaměřit se pouze na nejznámější investice, ale je pro ně důležité zvážit různé možnosti, jako jsou akcie, nemovitosti, kryptoměny nebo založení vlastního podniku.
Mnoho mladých z Gen Z preferuje flexibilní životní styl a mobilitu. Mnozí z nich však nejsou připraveni na dlouhodobý závazek spojený například s vlastnictvím nemovitosti. Místo toho preferují investice do nemovitostních fondů nebo jiných likvidních aktiv.
Investování v mládí je pro ně klíčové, aby mohli v budoucnu těžit z dlouhodobých investic. Čím dříve začnou s investováním, tím lépe. Inspirovat se mohou investičními strategiemi z minulosti.
Money mindset 21. století?
Peníze a ekonomická nejistota
Finanční nejistota je klíčovým faktorem ovlivňujícím mindset mladé generace. Největší obavy vzbuzují náklady na bydlení. Mladí lidé se obávají, že pokud se ekonomická situace nezlepší, budou mít potíže s nalezením práce, požádáním o zvýšení platu, nebo dokonce s plánováním rodiny či pořízením vlastního domu. Tato obava se netýká pouze mladé generace v Česku, ale je to celosvětově pozorovaný trend, zejména v kontextu vysokých nákladů na bydlení v různých zemích.
Dalšími důležitými obavami jsou politická nestabilita a nedostatek zdrojů, přičemž Gen Z a mileniálové mají různé priority, například prevence zdravotní péče pro starší generaci a hrozba terorismu pro mladší generaci.
Pracovní podmínky a potřeba flexibility
Mladí lidé mají potřebu větší flexibility a rovnováhy mezi pracovním a soukromým životem. I když jsou spokojeni se současnou rovnováhou (zejména Gen Z), chtěli by mít větší možnost volby, kde a kdy pracují. Mnoho z nich by dokonce uvažovalo o změně zaměstnání, pokud by byli nuceni být prezenčně na pracovišti každý den. Jejich potřeba flexibility je velmi silná, což naznačuje, že zaměstnavatelé by měli tuto preferenci mladých pracovníků zohlednit, pokud si chtějí udržet talentované lidi.
Peníze a životní prostředí
Z hlediska životního prostředí a udržitelnosti jsou Gen Z obzvláště uvědomělí. Jsou ochotni platit více za udržitelné výrobky a služby a mají obavy z klimatické změny. Také chtějí, aby jejich zaměstnavatelé jednali s ohledem na ekologii a zajímali se o sociální dopady svých podnikatelských činností. Obava o životní prostředí a důraz na udržitelnost jsou známkou nového přístupu k penězům a práci, kde zejména mladí lidé vidí spojení mezi svými penězi a širším dopadem na planetu.
Finanční gramotnost a psychické zdraví
Důležitým prvkem pro budování money mindsetu je také vzdělávání. Kurzy a různé programy zaměřené na finanční gramotnost mohou pomoci nejen mladým lidem lépe porozumět penězům, investicím a správě financí. Tímto způsobem lze také ovlivnit postoj k penězům, což může vést k lepšímu plánování budoucnosti a celkové finanční stabilitě.
Nelze opomenout ani spojení peněz s psychickým zdravím. Stres z finanční nejistoty, nákladů na bydlení a pracovních podmínek může mít vážné důsledky na psychické zdraví mladých lidí. Syndrom vyhoření, stres a úzkost jsou významnými problémy, se kterými se potýkají.
Valerie Gordina
Poradce finančního plánování
valerie.gordina@explicitinvest.cz
776 411 996
TIP:
Jak mluvit o penězích s ostatními?
Udržujte své emoce na uzdě. Diskuze o penězích snadno vzbudí vášně, snažte se proto, aby zůstala produktivní a objektivní. A pokud se to nepodaří, jednoduše se k ní vraťte později.
Buďte transparentní. Pokud chcete transparentnost od druhé osoby, jděte příkladem. Sdílením svých finančních cílů, úspěchů a obav vytváříte bezpečný prostor pro otevřené a upřímné rozhovory. A pokud hledáte radu od finančního experta, být upřímný ohledně svých financí a cílů je ještě důležitější.
Buďte ohleduplní a chápaví. Peníze mohou být pro mnoho lidí náročné a citlivé téma. Vždy přistupujte k rozhovoru s respektem, uznejte perspektivu druhé osoby a vyhněte se vynášení soudů o finančních volbách ostatních.