Hypotéky
Kde najít nejvýhodnější hypotéku?
Stačí si udělat nezávislé porovnání sazeb i metodik jednotlivých bank na kliknutí díky našemu online srovnávači hypoték. Za 15 let zkušeností s bankami také máme ověřené postupy u všech bank na trhu.
Kdo může získat hypotéku a jaké podmínky musí splnit?
Banky obvykle požadují stabilní doložitelný příjem a dobré bankovní i nebankovní registry. Podnikatelé navíc musí doložit příjmy za poslední dvě zdaňovací období (daňové přiznání či potvrzení o platbě paušální daně) , zatímco zaměstnanci často postačí potvrzení od zaměstnavatele a výpisy z účtu za 3-6 měsíců. Při sestavení finančního plánu ti dodáme přesný postup, jak hypotéku získat.
Více si přečtete v článku Co byste měli vědět než si vezmete hypotéku
Získám hypotéku i pokud podnikám a optimalizuji daňové přiznání?
Doporučujeme řešit finanční plán a strategii na získání hypotéky dopředu zejména podnikatelům. Díky našemu srovnávači hypoték vybereme takovou banku, která je vstřícná svou metodikou i k podnikatelům. Vypočítáme ti potřebné příjmy v DP či alternativní uznávání příjmů.
Je pro mě vhodné refinancovat hypotéku k jiné bance, pokud klesnou sazby?
Hypoteční sazby svým klientům aktivně hlídáme. Komunikaci se stávající bankou navrhneme a je možnost, že pro snížení sazby nebude nutné ani odcházet od své stávající banky.
Je pro mě lepší brát hypotéku nebo využít vlastní zdroje na nákup nemovitosti?
Obecně platí, že inflace nám v čase s úroky na hypotéce “pomáhá” a je bezpečné držet nadlimitní vlastní zdroje dostupné. Vlastní zdroje uložené v nemovitosti jsou málo likvidní a je potřeba s tím počítat. Nemovitosti také rostou na hodnotě v čase a poměr hodnoty hypotéky oproti ceně se snižuje. Důležité je však to, aby splátka hypotéky neohrožovala cashflow rodiny, tedy je lepší mít Finanční plán, který ukáže, jak velká hypotéka je pro tebe vhodná.
Na co všechno mohu získat hypotéku?
Nejčastějším účelem financování hypotékou je koupě nemovitosti, refinancování jiné hypotéky, rekonstrukce, proplacení vlastních zdrojů vložených do nemovitosti nebo majetkové vyrovnání. Pokud je dostatečná hodnota zástavy, tak je také možné financovat neúčelovou část, zpravidla 30 % z hodnoty hypotéky. Do této položky se může vejít nákup vybavení, koupě garáže, která není součástí kupní ceny nebo jakýkoliv výdaj, který nemusí být blíže specifikován v hypotéce.
Lze hypotéku splatit předčasně?
Podle českého zákona je předčasné splacení hypotéky možné, ale je potřeba dodržet určitá pravidla a často i zaplatit poplatek. Tato možnost je výhodná při zlepšení finanční situace nebo poklesu úrokových sazeb. U hypoték s datem podpisu 1. září 2024 platí v České republice nová pravidla pro předčasné splacení hypotečních úvěrů, která se dotknou všech nových hypoték a úvěrů s fixací po tomto datu. Hlavní změna spočívá v možnosti bank účtovat poplatek za předčasné splacení podle času zbývajícího do konce fixace, a to až do výše 1 % z nesplacené částky (0,25 % za každý rok do konce fixace). Například u hypotéky s nesplacenou částkou 4 miliony Kč s pětiletou fixací by při předčasném splacení ve třetím roce mohl poplatek dosáhnout až 20 tisíc Kč. (Ne)výhodnost takového kroku ti zohledníme ve Finančním plánu.
Existují také případy, kdy je předčasné splacení zdarma, například při skončení fixačního období nebo při nesouhlasu klienta s novou výší úrokové sazby, pokud splacení proběhne do tří měsíců od oznámení nové sazby. Další výjimky zahrnují těžké životní situace jako dlouhodobá nemoc nebo rozvod.
Finanční plán
V rámci finančního plánování se s vámi náš poradce podívá na všechny služby, které se hodí pro vaši situaci.
Je podstatně výhodnější být komplexní a nehledět jen jedním směrem. Nechte to na nás.