Investujete sami na burze přes XTB, něco přes Portu, v bance vám vnutili drahý fond a k tomu vlastníte například byt na hypotéku? Všechno máte rozházené na různých účtech a tušíte, že by to chtělo lepší přehled a především plán.
Znáte ten pocit, že vlastně nevíte, jak na tom celkově jste a jestli míříte správným směrem? Nejste v tom sami – mnoho lidí skládá své portfolio kousek po kousku a ztrácí tím jasnou vizi. Také jsem si tím prošel a nakonec zjistil jednoduchou pravdu: bez celkového plánu si jen těžko ověříte, zda opravdu směřujete ke svým cílům.
Vše na jednom místě – konečně přehled
Naštěstí existuje řešení: komplexní majetkový plán od Edwarda. Edward je první plně digitální platforma pro správu majetku v ČR a dlouhodobě patří mezi technologické lídry v oblasti finančního plánování a investování. Jeho nová funkce – Komplexní majetkový plán – umožní vytvořit během pár minut vizuální, interaktivní přehled celého vašeho majetku.
Co to znamená v praxi? Že konečně uvidíte všechno pohromadě. Nejen investice – skutečně celý majetek. Edwardův plán totiž zahrne úplně všechno, co má finanční hodnotu. Od investic (akcie, ETF apod.) přes nefinanční majetek (nemovitosti, zlato, kryptoměny…) až po dluhy (hypotéky, úvěry). Výsledkem je kompletní rozvaha – reálný pohled na vaše celkové bohatství, aktiva i pasiva.
Možná namítnete: „Takový přehled si můžu udělat sám v Excelu.“ Samozřejmě, dřív to tak spousta investorů i poradců dělala, ale byl to zdlouhavý kompromis. Nic podobného platformě Edward na trhu v této kvalitě dosud neexistovalo – poradci si museli ručně tvořit tabulky, doplňovat data z různých zdrojů a složitě vysvětlovat klientům, jak na tom vlastně jsou. Teď máte k dispozici nástroj, který je rychlý, přehledný a vizuálně srozumitelný. Ušetří čas a hlavně: konečně uvidíte svůj majetek v souvislostech. Žádné přepínání mezi aplikacemi a výpisy, všechno budete mít na jedné obrazovce.
Když plán přináší „aha“ moment
Tenhle ucelený pohled často přináší investorům malý šok – v dobrém slova smyslu. Najednou uvidíte, jak do sebe všechno zapadá, co vám přináší skutečnou hodnotu a co je naopak slabina vyžadující řešení. Může se stát, že poprvé opravdu pochopíte svůj celkový finanční stav. Často býváme překvapení, kolik majetku máme v jedné jediné třídě, třeba v nemovitostech, aniž bychom si to uvědomili. Právě takový vhled je prvním krokem ke zlepšení: zjistíte, kde jste na tom dobře a kde naopak příliš riskujete nebo zaostáváte. Z mlhavých pocitů se stanou konkrétní čísla a grafy – a vy konečně víte, jak si stojíte.
Neméně důležité je, že Edwardův plán propojí vaše investice s vašimi cíli. Jasně uvidíte směr, kterým jdete, a zda cíle plníte podle plánu. Máte například cíl dosáhnout finanční nezávislosti v 60 letech? Plán vám ukáže projekci – kam může vaše současné tempo investování vést a jestli to stačí na vytouženou rentu. Zobrazí míru úspěšnosti v plnění cílů a případně napoví, kde přidat. Takový finanční kompas vám dodá motivaci držet se zvolené strategie.
Klid i během bouře na trzích
Pravá hodnota finančního plánu se ukáže, až když přijde bouře. Trhy občas padají – s tím je třeba počítat. Pokud toto plán nezohledňuje, není realistický. Historie ukazuje, že i hluboké poklesy se zpravidla otočí zpět do růstu – trhy kolísají, ale z dlouhodobého hlediska rostou. Přesto nás média a naše vlastní emoce dokážou v takových chvílích zneklidnit. Naše mysl miluje drama a burcující titulky nás často svádějí k chybným rozhodnutím. Už se vám někdy stalo, že jste při pohledu na červená čísla portfolia zatoužili rychle něco udělat? Přirozený instinkt velí utéct z trhu dřív, než bude hůř – jenže právě to je ta nejdražší chyba.
V krizových momentech totiž největším rizikem nebývá pokles trhu, ale naše vlastní unáhlené rozhodnutí. Typicky vystrašeně prodat na dně a pak prošvihnout následné zotavení ceny. Zpětně se to lehko řekne, ale v čase nejistoty není snadné zachovat chladnou hlavu. Právě tehdy je klíčové mít plán a držet se ho, nepodléhat emocím a věřit osvědčené strategii. Když máte dobře nastavený plán, víte, že nedělat nic a nevypouštět z úst „panic sell“ je v danou chvíli pravděpodobně nejlepší strategie.
Strach je špatný rádce – kdo zůstane klidný a věří v odolnost trhů, na konci krizí obvykle vítězí. Navíc když trh klesá, budoucí očekávané výnosy rostou a trpěliví investoři správně vidí v takovém propadu ideální příležitost výhodně přikoupit. To vše se ovšem lehko řekne, ale těžko udělá – pokud nemáte plán. S jasným finančním plánem v zádech daleko snáz zachováte klid, protože víte, proč investujete, jaký je váš horizont a vaše strategie. Jednoduše řečeno: plán dodá jistotu, že se držíte kurzu, i když moře kolem bouří.
Odolné portfolio a rozumná diverzifikace
Součástí dobrého finančního plánu je i odolné investiční portfolio. Takové, které zvládne různé scénáře a nezhroutí se při prvním problému. Rozumný investor nikdy nesází vše na jednu kartu. Žádné aktivum by nemělo portfoliu dominovat jen proto, že se mu v minulosti zrovna dařilo. Budoucnost nikdo přesně neodhadne, ale klíčem k úspěchu je být připraven – mít portfolio nastavené tak, aby přečkalo leccos. To znamená kombinovat různé druhy aktiv, které reagují odlišně na inflaci, recesi nebo třeba nedostatek likvidity a díky tomu se vzájemně vyvažují. Neméně důležitá je také geografická diverzifikace. Ekonomiky různých regionů čelí odlišným výzvám a příležitostem, což pomáhá zvýšit stabilitu celku.
Právě takovou diverzifikaci vám Edwardův majetkový plán názorně ukáže. Na grafech uvidíte, jakou část majetku máte v akciích, kolik ve stavebním spoření, kolik v nemovitostech atd. – a jestli náhodou nemáte všechna vajíčka v jednom košíku. Jak už zaznělo, spousta lidí až díky tomuto nástroji zjistí, že jedna složka výrazně převyšuje ostatní (třeba nemovitosti). To je signál k úpravě strategie: doplnit méně zastoupená aktiva, která vás podrží, když se těm dominantním přestane dařit. Edwardův plán v podstatě funguje jako diagnostika. Odhalí, zda máte portfolio zdravě rozložené, nebo někde hrozí problém.
Bezstarostná správa a chytré rebalancování
Plán je nastavený, portfolio diverzifikované, ale život jde dál a trhy se hýbou. Některé investice rostou rychleji než jiné a časem se vám váhy v portfoliu rozjedou. Aby portfolio stále odpovídalo vašim cílům a strategii, je potřeba občas upravit rozložení aktiv. V praxi to znamená něco prodat a něco přikoupit – a právě tomu se říká rebalancování. Možná to zatím děláte tak, že jednou za rok kouknete na účet a ručně něco poupravíte. V Edwardovi to jde automaticky a navíc s rozmyslem.
Platforma nabízí hned tři způsoby rebalancování – daňově optimální, striktní a jednorázové. Co to znamená? Že se umí přizpůsobit vašim preferencím. Pokud nechcete zbytečně realizovat zisky a platit daně, zvolíte daňově optimální režim, který rebalancování provádí postupně s využitím nových vkladů a čeká na splnění časového testu. Jste-li aktivnější investor, můžete zvolit striktní rebalancování, které udržuje přesné složení portfolia bez ohledu na daně. A pokud se rozhodnete zcela změnit strategii, jednorázové rebalancování stylem „buldozer“ vám portfolio přeuspořádá okamžitě. Jinými slovy, Edward za vás hlídá, aby vaše portfolio nevybočilo z kurzu – a dělá to chytře, s ohledem na efektivitu a daňové dopady.
Navíc máte díky kompletnímu plánu všechny informace vždy po ruce. Mrknete do aplikace a vidíte aktuální stav, vývoj proti plánu, složení portfolia, zkrátka vše podstatné na pár kliků. Už se nemusíte trápit lovením dat z různých aplikací a ručním lepením informací dohromady. Ušetříte spoustu času, starostí i nervů. A právě o tom to celé je – abyste mohli věnovat méně času technikáliím a více času svému životu. Finance mezitím pracují pro vás, podle plánu, který dává smysl.
Připravíme plán i pro vás
Zní to dobře? Mělo by. Tenhle nástroj už dnes pomáhá řadě investorů udělat si pořádek ve financích a soustředit se na to důležité – na své cíle a životní pohodu. Nemáte zatím majetkový plán? Ozvěte se a spolu to co nejdřív napravíme. V Explicit Invest máme platformu Edward plně k dispozici a rádi vám ukážeme, co všechno umí. Vytvoříme vám komplexní plán na míru, kde uvidíte reálnou hodnotu svého majetku na jedné hromadě a zjistíte, jak daleko máte k dosažení svých snů. Investování bez plánu je jako plavba bez kompasu – ale není důvod se tím dál trápit. Dejte nám vědět a pojďte to změnit – váš finanční kompas už na vás čeká!
