Podle statistik většina lidí věří, že jejich finanční situace je „v pohodě“. Ale věděli jste, že 40 % českých domácností by mělo problém pokrýt nečekané výdaje nad 10 000 Kč? A že mnoho lidí přichází o tisíce korun každý měsíc jen kvůli tomu, že své peníze neinvestují nebo nešetří?
Možná nepatříte k těm, kteří žijí od výplaty k výplatě. Máte pokryté měsíční náklady, nesvírají vás dluhy a občas si dopřejete něco navíc. Ale přesto vás provází pocit, že finančně bloudíte. Chybí vám jasný směr, cíl, ke kterému byste mohli své peníze směrovat.
„Je to, jako když jedete autem, máte dost benzínu, ale nemáte cíl cesty. Tak prostě kroužíte dokola.“
Proč nestačí jen „v pohodě vyjít“?
Promarněný potenciál
Každý měsíc vám zůstanou peníze, které neinvestujete ani šetříte? Tím přicházíte o možnost dlouhodobě budovat finanční stabilitu. I menší, ale pravidelně investovaná částka dokáže za pár let udělat obrovský rozdíl. Například: Pokud měsíčně investujete 2 000 Kč do diverzifikovaného ETF s průměrným ročním výnosem 7 %, za 10 let budete mít přes 300 000 Kč. Naopak, pokud tuto sumu pravidelně utratíte za drobnosti, na konci máte jen vzpomínky na okamžité potěšení.
Co je ETF? ETF neboli burzovně obchodovaný fond, je investice. Sleduje výkonnost trhu nebo jeho segmentu, jako jsou akcie, dluhopisy nebo nemovitosti.
Nejasné cíle, nejasný směr
Bez konkrétních cílů, jako je tříletá finanční rezerva nebo dřívější odchod do penze, máme tendenci utrácet. Radosti, které si tak kupujeme, nám však dlouhodobě odebírají možnost skutečné svobody. Co tedy brání většině lidí začít? Často je to pocit, že „není čas“ nebo že „se to zvládne později“. Ale později může znamenat, že si ukrojíte z vaší budoucí finanční svobody.
Příklad: Představte si, že vám zbyde 5 000 Kč měsíčně. Bez cíle je snadné je utratit za věci, které nepotřebujete. S jasným cílem můžete těchto 5 000 Kč investovat, a za 20 let máte přes 2 miliony Kč.
Psychologická past
Psychologie financí je komplikovaná a často stojí proti našim instinktům. Hlavní problém je „odkládací bias“. Je to tendence odkládat nepříjemná nebo složitá rozhodnutí, mezi která patří i začátek investování nebo tvorba rezerv. Také zde hraje roli „status quo bias“, tedy sklon zůstávat u známého chování, i když není optimální.
Když nás peníze netrápí, často se o ně přestaneme starat. Výdaje kamsi odtékají, aniž bychom si toho všimli. Pohodlí nás uspává, dokud nepřijde ekonomický propad nebo něco, co nás výrazně vyvede z rovnováhy.
Představte si, že vám najednou odejde pračka nebo auto. Pokud máte rezervu, je to jen nepříjemnost. Pokud ne, stává se to velkým stresem, který ovlivňuje vaši psychickou pohodu.
Jak z toho ven? Aktivně budujte finanční stabilitu a pohodu.
1. Dejte svým penězům konkrétní cíl
Okamžitý krok: Sepište 3–5 finančních cílů – na krátké (1–2 roky), střední (2–5 let) i dlouhé (5+ let) období. Například:
- Krátkodobý cíl: Našetřit 20 000 Kč na nečekané výdaje.
- Střednědobý cíl: Ušetřit na dovolenou snů za 2 roky.
- Dlouhodobý cíl: Investovat na dřívější odchod do důchodu.
Přínos: Získáte jasnou motivaci, proč peníze nenechávat nečinně ležet, ale efektivně je zhodnocovat. Jasné cíle také pomáhají lépe řídit váš rozpočet.
2. Začněte zkoumat investice
Okamžitý krok: Seznamte se se základy investování – podílové fondy, ETF, akcie, dluhopisy, nemovitosti. Začněte s malou částkou, například 500 Kč měsíčně. Přečtěte si „Psychologie peněz“ nebo poslouchejte podcasty o financích.
Přínos: I drobná pravidelná investice dokáže dlouhodobě narůst a pomůže vám vybudovat základ pro větší investice v budoucnu.
3. Vytvořte si rezervu
Okamžitý krok: Spočítejte si, kolik by vám stačilo na 3–6 měsíců života, a vytvořte oddělený účet na nečekané výdaje. Například:
- Při příjmu 30 000 Kč měsíčně by rezerva na 3 měsíce měla být alespoň 90 000 Kč.
- Každý měsíc odkládejte 10 % svých příjmů, dokud nevytvoříte rezervu.
Přínos: Rezerva vám poskytne psychologický klid a flexibilitu v případě nečekaných situací.
Představte si, že ztratíte zaměstnání. Rezerva vám dá několik měsíců na hledání nové práce bez tlaku z okamžitého příjmu.
4. Používejte princip „Pay Yourself First“
Co znamená Pay Yourself First? Tento princip znamená, že jakmile obdržíte příjem, nejprve odložíte peníze na spoření nebo investice, až poté utrácíte. To zajišťuje, že si budujete finanční budoucnost, aniž byste se spolehli na to, co zbude.
Okamžitý krok: Hned po výplatě odešlete 10–15 % na investice/spoření. Například nastavte trvalý příkaz, který automaticky převádí 3 000 Kč na investice a 2 000 Kč na rezervy.
Přínos: Vytvoříte si zvyk pravidelně spořit a zbytek částky budete spravovat efektivnějším způsobem.
5. Najděte si poradce
Okamžitý krok: Vyhledejte finančního kouče nebo poradce, ideálně na doporučení. Zkontrolujte jeho reference, certifikace a zkušenosti. Před schůzkou si připravte dotazy na témata, která chcete řešit.
Přínos: Odborník vám může pomoci najít chyby a optimalizovat vaše plány. Například vám navrhne investiční strategii přizpůsobenou vašemu příjmu a cílům.
Co získáte?
- Kontrolu nad svou budoucností: Plán a rezerva vás chrání před výkyvy trhu nebo dopady nečekaných změn ve vašem životěčeho se bát.
- Růst jmění: Peníze investované dnes můžou být klíčem k vaší budoucí finanční svobodě.
- Lepší vztah k penězům: Bez provinilého pocitu z utrácení, protože víte, že máte systém.
- Vnitřní klid: Systematický přístup vás osvobodí od chaosu a stresu z finanční nejistoty. Vědomí, že máte kontrolu nad svými financemi, přináší pocit bezpečí.
Děláte to pro sebe
Vaše peníze jsou nástrojem, který může změnit váš život k lepšímu – pokud je správně využijete. Nenechte se ukolébat pocitem, že „všechno nějak funguje“. Jasný finanční cíl, pravidelné investice a rezerva. To jsou základy. Ty vám zajistí nejen finanční stabilitu, ale i životní pohodu.
Teď je řada na vás: Co dnes uděláte pro svou finanční svobodu? Sepište si své cíle, nastavte trvalý příkaz na spoření nebo investice a začněte si budovat rezervu. Každý krok vás přiblíží k životu, který si přejete.
Pokud máte otázky nebo potřebujete pomoc s plánováním, neváhejte oslovit odborníka nebo se inspirovat dostupnými zdroji. Finanční svoboda začíná rozhodnutím ji budovat – začněte hned teď!
