Jak se připravit na vývoj demografie, který bude mít dopad na nás všechny?
Rodina už není v ČR „přirozený krok“. Je to ekonomické rozhodnutí. Porodnost nepadá proto, že rodiny nechtějí děti. Ale proto, že si nejsou jisté, zda si je mohou dovolit.
Česká republika zažívá nejrychlejší pokles porodnosti v moderní historii. Úhrnná plodnost – tedy průměrný počet dětí na jednu ženu – se během krátké doby propadla z hodnot kolem 1,8 na odhady přibližně 1,25 dítěte na ženu. Pro přirozenou obnovu populace je přitom potřeba 2,1 dítěte. V absolutních číslech to znamená, že se rodí kolem 84 tisíc dětí ročně, nejméně od 19. století.
Na první pohled se nabízí jednoduché vysvětlení: lidé nechtějí děti. Jenže data i výpovědi demografů ukazují něco jiného. Většina žen i mužů děti chce. Často dvě. Plánují je, alespoň podle sociologických průzkumů. Jen si nejsou jistí, že je finančně, časově a životně unesou. A to je zásadní rozdíl.
Co to znamená pro českou společnost
Nízká porodnost není jen osobní téma rodin. Je to zásadní ekonomická zpráva. Stárnutí populace znamená tlak na důchodový systém, zdravotní a sociální péči a veřejné finance. Méně lidí v produktivním věku bude financovat rostoucí počet seniorů. Stávající důchodový systém PAYG není možné dlouhodobě udržovat. Jednoduchým selským rozumem si odvodíme, že pokud by jeden ekonomicky aktivní člověk měl financovat jednoho seniora, případně další výdaje, tak celý systém spadne.
Co je jasné, je fakt, że nelze spoléhat na přicházející generaci daňových poplatníků jako na zdroj příjmů pro zabezpečení na stáří či výdaje na zdravotnictví. Tito daňoví poplatníci tu totiž nebudou v dostatečné míře. Současně se mění i trh práce – nedostatek mladých lidí vede k růstu mezd i cen služeb a k vyšší závislosti na migraci a automatizaci.
Na budoucí důchody už nelze spoléhat
Budoucí důchody budou spíše základní sociální jistota než životní standard. Každý by měl přemýšlet o tom, z čeho bude žít ve stáří a jak si vytvoří vlastní rentu. To znamená dlouhodobé investování, budování majetku a plán, který počítá s tím, že kapitál jednou začne vyplácet pravidelný příjem.
Příkladem může být přemýšlení: „Dnes jsou naše rodinné náklady ve výši 50 000 kč měsíčně, to tedy znamená, že budeme potřebovat zhruba podobnou rentu v době, kdy přestaneme být ekonomicky aktivní. To znamená nachystat si pro rodinné výdaje zhruba 10 000 000 Kč v majetku, který bude možné průběžně odčerpávat.
Pro vytvoření takového kapitálu potřebujeme podle pravidel jednoduché finanční matematiky investovat přibližně 10 000 Kč měsíčně do dynamických investic po dobu 30 let.
Rodiče, připravte si „mini‑rentu“ na mateřskou
Největší finanční stres při rozhodování o dítěti nepřichází z nákladů na dítě, ale z propadu příjmu rodiny během mateřské a rodičovské. Dalším problémem je dostupnost školek/rané péče a státem nepříliš podporovaný návrat pečujícího rodiče do pracovního procesu.
Řešením je vytvořit si předem kapitál, který bude během této doby vyplácet takovou mini‑rentu a dorovnávat příjem domácnosti. Rezerva ve výši 12 měsíčních výdajů a investice určené na toto období mohou zásadně změnit klid při rozhodování o rodině.
Finanční jistota mění rozhodnutí o rodině
Praxe finančního plánování ukazuje, že ženy a rodiny, které mají rezervu, investice a spočítaný dopad mateřské, se rozhodují o dětech klidněji a často dříve. Ne proto, že by více chtěly. Ale protože se méně bojí a dělají informované rozhodnutí.
Nízká porodnost je zpráva o tom, že lidé potřebují větší finanční jistotu. Otázka dnes nezní, zda děti chceme. Ale zda máme svůj finanční život nastavený tak, abychom si je mohli dovolit – a současně si mohli dovolit důstojně zestárnout. To je téma finančního plánování.
Zdroje
Český rozhlas Plus – rozhovor s demografkou: „Chceme 2 děti, plánujeme jich 1,8 a plodíme méně než 1,4 dítěte na ženu“.
iROZHLAS – analýza poklesu plodnosti a porodnosti v ČR a sociologické souvislosti rodiny a rozhodování o dětech.
Český statistický úřad – data o počtu živě narozených dětí a vývoji úhrnné plodnosti v ČR.
Demografické analýzy věkové struktury obyvatelstva a stárnutí populace publikované ČT24
a odbornými demografy.
