Blog

Mít, či nemít kouče, který mi pomůže k rentě? 

Srp 14, 2022 | Investice a důchod, Finanční plán, Investiční nemovitosti, Osobní rozvoj

Svět se dnes mění velmi rychle a o světě financí to platí dvojnásob. Abyste si udrželi životní úroveň a dlouhodobě prosperovali, potřebujete průvodce, který vás k tomu dovede.

Skutečná finanční nezávislost není sen

Pojďme si nejdříve ujasnit slovo renta. Co tím mám na mysli?

Rozhodně tím nemyslím, že si budete kupovat tryskáče, jachty nebo připalovat doutník stodolarovou bankovkou. Sice můžete dosáhnout i toho, ale budete k tomu potřebovat nějaký pěkný byznys, který poté úspěšně prodáte – v takovém případě máte opravdu štěstí.

Já však mluvím o rentě běžného člověka. Představte si, že se ráno probudíte, nejdete do práce, a přesto vám na účet přijde stejná částka, jako když pracujete. To je skutečná finanční nezávislost, dostupná i pro běžného člověka, přestože si mnoho lidí myslí, že toho nelze nikdy dosáhnout. Pokud máte vedle sebe toho správného kouče, je možné téměř vše. Sám se řídím příslovím „Všechno jde, když se chce“.

Renta vám dá šanci svobodně se rozhodovat

Samozřejmě to nemusí vždy znamenat, že nebudete pracovat vůbec. Často mi lidé říkají: „Ale já chci chodit do práce. Nedokážu si představit, že bych nic nedělal.“ To je přirozené – lidská bytost je stvořena pro to, aby stále něco tvořila. Osobně dokážu nic nedělat maximálně týden, pak musím zpět do práce, jelikož to zkrátka patří k mé potřebě. Zároveň je však možné už nikdy nic nedělat, pokud vám to vyhovuje. Zkrátka máte šanci se svobodně rozhodnout, zda pracovat, či nepracovat. Už to není nutnost. A to je to podstatné, to je přesně to, co pod slovem „renta“ nebo „finanční nezávislost“ vnímám.

Plánovat předem je základ úspěchu

Proč je tedy důležité mít vedle sebe někoho, kdo se mnou bude dodržovat finanční plán a cíle, kterých chci v životě dosáhnout?

Známá profesorka Annamaria Lusardi ve své studii v roce 2005 (studie Financial Literacy and Planning: Implications for Retirement Wellbeing) zveřejnila, že lidé v Americe, kteří šli do důchodu a neměli předem žádný plán a strategii pro to, kolik peněz budou potřebovat, měli při odchodu do důchodu zhruba 338 tisíc dolarů.

Lidé, kteří sice neměli podrobně vypracovaný plán, ale nějakých 15–20 let předem si řekli, kolik peněz budou asi jednoho dne potřebovat, měli dvakrát více majetku než ti, kteří to nepromysleli vůbec.

Pro nás je z celé studie nejdůležitější závěr. Ten dokazuje, že člověk, který si udělal představu, jakou částku bude v důchodu potřebovat, a zároveň měl i vypracovaný plán a stanovené cíle, kterých chce dosáhnout, měl díky tomu třikrát více majetku než člověk, který o ničem takovém dopředu nepřemýšlel a neměl plán, jak se ke své vytoužené rentě dostat.

S parťákem se dostanete k cíli rychleji

Tohle je jen jeden z důkazů, jak důležité je mít plán, dodržovat jeho jednotlivé kroky a hlavně mít vedle sebe parťáka, který vám pomůže k vašemu cíli dojít. Samozřejmě vás může potkat i štěstí ve formě výhry či dědictví, a svého cíle tím dosáhnete rychleji, než jste původně plánovali, nicméně spoléhat se na to nelze.

Berme také v potaz, že v Americe se investiční nástroje a způsoby, jak s nimi pracovat, probírají pomalu již v mateřské škole. Takže pokud vás to tady pořádně nenaučí ve škole nebo sám život, nezbývá nic jiného, než vyhledat někoho se zkušenostmi a znalostmi v tomto oboru.

Od poslední velké krize v letech 2008–2009, kdy se akciové trhy propadly až o 50 %, nebo od propadu cca o 30 % v době covidu v roce 2020 přišla spousta investorů o své peníze. Otázkou je, zda to bylo samotnou krizí nebo tím, jak měli či neměli propracovaný svůj finanční plán. Od něho se totiž vše odvíjí, plán vás má vést bezpečnou cestou k jistotě.

Investoři, kteří přišli o peníze, si to svým způsobem zapříčinili sami – své peníze v době krize vybrali kvůli obavě, že přijdou úplně o vše. Z toho důvodu je dobré mít svého poradce – nejenže buduje klientům majetek, ale také drží jejich emoce na uzdě v těžkých dobách, aby si naopak nezrealizovali ztrátu.

Jak říká známý investor a miliardář Warren Buffett: „Akciový trh je nástrojem pro přesun bohatství od netrpělivých k těm trpělivým.“

Poznáte spolehlivě správné řešení?

Doba, ve které žijeme, přináší spoustu možností, kam peníze investovat bez vysokých vstupních poplatků, a nízkonákladových investic. Každý může v dnešní době investovat kamkoliv, ale je to správné řešení? Dovede vás to k vaší vysněné rentě nebo k vašemu cíli? To jsou otázky, které denně pokládám svým klientům, když za mnou přijdou s tím, že tam či onam mohou investovat bez vstupního poplatku, a právě proto tam chtějí své peníze uložit.

Často to poté dopadá tak, že se člověk rozhodne investovat sám bez pomoci či rady poradce, nedodrží svůj investiční horizont nebo vybere peníze dříve na něco, co aktuálně potřebuje zaplatit. Ze zkušenosti vím, že kdo se rozhodne pro tuhle možnost, investuje měsíčně maximálně v řádech tisíců. Ale pomůže vám investice 1.000–3.000 Kč měsíčně, abyste dosáhli svých dlouhodobých cílů? V některých případech možná ano, ale upřímně, většinou to nestačí.

Zpravidla je potřeba si na své cíle odkládat více peněz, třeba i v řádech desetitisíců, pokud to samozřejmě vaše cashflow dovoluje. V tu chvíli se rozhodujete, kam a jak bezpečně své těžce vydělané peníze uložit, a pak musíte spoléhat třeba 20 let na to, že jste zvolili správně. A právě proto, abyste v této nejistotě nemuseli žít, máme my v Explicit Invest potřebné zkušenosti a vzdělání, abychom vám pomohli jít na jistotu a bezpečně.

Ještě nemáš svůj finanční plán?

Zjisti, jak si splnit své finanční cíle pomocí efektivního plánování.