Investice a spoření
Jaký je rozdíl mezi spořením a investováním?
Rozdíl mezi spořením a investováním je hlavně v cílech, riziku, dostupnosti peněz a možném zhodnocení. V čase je důležité kombinovat obojí, dnes už existují investiční platformy, pomocí kterých ti může finanční poradce spravovat jak krátkodobou rezervu, tak dlouhodobé investování do ETF. Tady najdeš krátké srovnání:
Spoření slouží k uchování nebo postupnému šetření peněz na kratší cíle, třeba na dovolenou, opravy nebo železnou rezervu ve výši 6 příjmů. Cílem je Mít peníze bezpečně uložené a rychle dostupné. Má nízké nebo žádné riziko. Peníze na spořicích účtech jsou většinou pojištěné (např. v EU až do výše 100 000 EUR). Nevýhoda: Kvůli inflaci mohou časem ztratit svou kupní sílu.
Investování má potenciálně vyšší výnosy, hlavně pokud investuješ dlouhodobě. Zisky mohou být z růstu akcií, dividend, nájmů z nemovitostí nebo úroků z dluhopisů. Investování je dobré zařazovat pro dosažení cílů za 5 a více let. Můžeš do investičního portfolia zařadit akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo ETF, kryptoměny a také investiční nemovitosti. Důležité je však postupovat na základě investičního plánu a zvolit dorbou strategickou alokaci zmíněných aktiv. S tím ti pomůže zkušený finanční poradce od nás z Explicitu.
Jak začít investovat?
Důležité je na prvním místě si ujasnit, proč chceš investovat a určit si časový horizont cílů, na které chceš investovat. Je to krátkodobý cíl (do 5 let)? Nebo jde o cíl jako renta, vzdělání děti, které jsou třeba ještě malé? Je dobré také pochopit základní pojmy: akcie, dluhopisy, fondy, ETF, diverzifikace, riziko. Chceš si usnadnit cestu k investicím a netrávit čas hodinami vzdělávání? Oslov profíka na finance, který ti vyfiltruje pro tebe nutné informace a sestaví investiční strategii na míru.
Co je to investiční portfolio? A jak ho diverzifikovat?
Investiční portfolio může obsahovat:
- Akcie: Podíly ve firmách, které ti mohou přinášet zisky z růstu jejich hodnoty nebo dividendy.
- Dluhopisy: Půjčky vydané firmami nebo státy, které ti vrací s úroky.
- Podílové fondy nebo ETF: Balíky akcií, dluhopisů nebo jiných aktiv, které můžeš nakupovat velmi bezpečným způsobem a diverzifikovaně. ETF zpravidla kopírují růst trhu různých regionů a je to jedna z nejbezpečnějších investic, pokud dodržuješ správný investiční horizont.
- Nemovitosti: Investice do bytů, domů nebo pozemků, které můžeš pronajímat nebo prodat se ziskem.
- Kryptoměny: Digitální měny jako Bitcoin nebo Ethereum, které mají vysoké riziko, ale i potenciál velkého výnosu.
- Alternativní investice: Například umění, víno, sběratelské předměty nebo startupy.
Mít peníze v různých typech investic (tzv. diverzifikace) ti pomáhá snížit riziko ztráty. Pokud se jedné investici nedaří, ostatní mohou být ziskové. Nech si sestavit investiční portfolio na míru tvým cílům, ne naopak.
Jaké jsou nejlepší investice a kam investovat své peníze?
Nedá se jednoznačně říci, že nějaká investice je horší nebo lepší. Obecně platí, že hodnota tvého majetku bude dlouhodobě růst, pokud do portfolia zařadíš investice do akcií, jejichž výrobky a služby nakupuje celý svět a za posledních 100 let vydělávají cca 7 % p.a. po odečtení inflace. Určitě je dobré se podívat na zoubek doplňkovému penzijnímu spoření (za posledních 10 let generuje i 6 % ročně na dynamickém portfoliu), díky kterému lze čerpat tzv. předdůchod už třeba v 60 letech. Také platí, že ti pomohou investiční nemovitosti v lokalitách, kde je jednodušší najít ideálního nájemce. Chceš vědět víc o tom, kam investovat?
Jak investovat do nemovitostí?
Startem pro investování do nemovitostí je vůbec zjitit, jak jsi na tom s bonitou, zdroji a jaké investiční nemovitosti jsou dlouhodobě vhodné pro držení, či flipování. Dobré je také dozvědět se něco o vhodných lokalitách pro nákup nemovitostí a také o tom, jak využít k nákupu nemovitostí výborný nástroj – pákování na hypotéku.
Zajímá tě, co je to ROI, cashflow na nemovitosti a inflační doložka u nájmu? Poslechni si podcast a nebo nás rovnou kontaktuj a my ti strategii na nákup investičních nemovitostí postavíme na míru.
Jaké investiční aplikace jsou nejlepší a nejlevnější?
Dnes existují na trhu spousty různých aplikací, brokerů a investičních platforem. Některé jsou bezpečnější, jiné mohou značit podvod. Obecně platí, že pokud investuješ dlouhodobě, je dobré vybírat nízkonákladová ETF a spojit to s tzv. kyblíkovým portfoliem, které umožňuje čerpat jednotlivé cíle. Důležité je vybírat platformu, která umožňuje budovat tzv. rentiérské portfolio.
Vybírej také platformu investování, se kterou máš smlouvu, tedy právně vymahatelný dokument, ne pouze neověřenou aplikaci v telefonu. Nejlepší aplikace v čase je taková, která ti umožní dosáhnout všech finančních cílů bezpečně a s výnosem nad inflaci. Nejlevnější platforma je taková, která tě v čase stojí nejméně ztracených peněz na chybách. S výběrem investiční platformy ti pomůže profesionál, který sám buduje investiční majetek.
„Největším problémem investora, a dokonce i jeho nejhorším nepřítelem, bude pravděpodobně on sám.“
Benjamin Graham
Finanční plán
V rámci finančního plánování se s vámi náš poradce podívá na všechny služby, které se hodí pro vaši situaci.
Je podstatně výhodnější být komplexní a nehledět jen jedním směrem. Nechte to na nás.