Investice a spoření

Jaký je rozdíl mezi spořením a investováním?

Rozdíl mezi spořením a investováním je hlavně v cílech, riziku, dostupnosti peněz a možném zhodnocení. V čase je důležité kombinovat obojí, dnes už existují investiční platformy, pomocí kterých ti může finanční poradce spravovat jak krátkodobou rezervu, tak dlouhodobé investování do ETF. Tady najdeš krátké srovnání:

Spoření slouží k uchování nebo postupnému šetření peněz na kratší cíle, třeba na dovolenou, opravy nebo železnou rezervu ve výši 6 příjmů. Cílem je Mít peníze bezpečně uložené a rychle dostupné. Má nízké nebo žádné riziko. Peníze na spořicích účtech jsou většinou pojištěné (např. v EU až do výše 100 000 EUR). Nevýhoda: Kvůli inflaci mohou časem ztratit svou kupní sílu.

Investování má potenciálně vyšší výnosy, hlavně pokud investuješ dlouhodobě. Zisky mohou být z růstu akcií, dividend, nájmů z nemovitostí nebo úroků z dluhopisů. Investování je dobré zařazovat pro dosažení cílů za 5 a více let. Můžeš do investičního portfolia zařadit akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo ETF, kryptoměny a také investiční nemovitosti. Důležité je však postupovat na základě investičního plánu a zvolit dorbou strategickou alokaci zmíněných aktiv. S tím ti pomůže zkušený finanční poradce od nás z Explicitu.

Jak začít investovat?

Důležité je na prvním místě si ujasnit, proč chceš investovat a určit si časový horizont cílů, na které chceš investovat. Je to krátkodobý cíl (do 5 let)? Nebo jde o cíl jako renta, vzdělání děti, které jsou třeba ještě malé? Je dobré také pochopit základní pojmy: akcie, dluhopisy, fondy, ETF, diverzifikace, riziko. Chceš si usnadnit cestu k investicím a netrávit čas hodinami vzdělávání? Oslov profíka na finance, který ti vyfiltruje pro tebe nutné informace a sestaví investiční strategii na míru.

Co je to investiční portfolio? A jak ho diverzifikovat?

Investiční portfolio může obsahovat:

  1. Akcie: Podíly ve firmách, které ti mohou přinášet zisky z růstu jejich hodnoty nebo dividendy.
  2. Dluhopisy: Půjčky vydané firmami nebo státy, které ti vrací s úroky.
  3. Podílové fondy nebo ETF: Balíky akcií, dluhopisů nebo jiných aktiv, které můžeš nakupovat velmi bezpečným způsobem a diverzifikovaně. ETF zpravidla kopírují růst trhu různých regionů a je to jedna z nejbezpečnějších investic, pokud dodržuješ správný investiční horizont.
  4. Nemovitosti: Investice do bytů, domů nebo pozemků, které můžeš pronajímat nebo prodat se ziskem.
  5. Kryptoměny: Digitální měny jako Bitcoin nebo Ethereum, které mají vysoké riziko, ale i potenciál velkého výnosu.
  6. Alternativní investice: Například umění, víno, sběratelské předměty nebo startupy.

Mít peníze v různých typech investic (tzv. diverzifikace) ti pomáhá snížit riziko ztráty. Pokud se jedné investici nedaří, ostatní mohou být ziskové. Nech si sestavit investiční portfolio na míru tvým cílům, ne naopak.

Jaké jsou nejlepší investice a kam investovat své peníze?

Nedá se jednoznačně říci, že nějaká investice je horší nebo lepší. Obecně platí, že hodnota tvého majetku bude dlouhodobě růst, pokud do portfolia zařadíš investice do akcií, jejichž výrobky a služby nakupuje celý svět a za posledních 100 let vydělávají cca 7 % p.a. po odečtení inflace. Určitě je dobré se podívat na zoubek doplňkovému penzijnímu spoření (za posledních 10 let generuje i 6 % ročně na dynamickém portfoliu), díky kterému lze čerpat tzv. předdůchod už třeba v 60 letech. Také platí, že ti pomohou investiční nemovitosti v lokalitách, kde je jednodušší najít ideálního nájemce. Chceš vědět víc o tom, kam investovat?

Jak investovat do nemovitostí?

Startem pro investování do nemovitostí je vůbec zjitit, jak jsi na tom s bonitou, zdroji a jaké investiční nemovitosti jsou dlouhodobě vhodné pro držení, či flipování. Dobré je také dozvědět se něco o vhodných lokalitách pro nákup nemovitostí a také o tom, jak využít k nákupu nemovitostí výborný nástroj – pákování na hypotéku.

Zajímá tě, co je to ROI, cashflow na nemovitosti a inflační doložka u nájmu? Poslechni si podcast a nebo nás rovnou kontaktuj a my ti strategii na nákup investičních nemovitostí postavíme na míru.

19 investičních nemovitostí místo důchodu od státu

Investiční nemovitost v dnešní době

Jaké investiční aplikace jsou nejlepší a nejlevnější?

Dnes existují na trhu spousty různých aplikací, brokerů a investičních platforem. Některé jsou bezpečnější, jiné mohou značit podvod. Obecně platí, že pokud investuješ dlouhodobě, je dobré vybírat nízkonákladová ETF a spojit to s tzv. kyblíkovým portfoliem, které umožňuje čerpat jednotlivé cíle. Důležité je vybírat platformu, která umožňuje budovat tzv. rentiérské portfolio.

Vybírej také platformu investování, se kterou máš smlouvu, tedy právně vymahatelný dokument, ne pouze neověřenou aplikaci v telefonu. Nejlepší aplikace v čase je taková, která ti umožní dosáhnout všech finančních cílů bezpečně a s výnosem nad inflaci. Nejlevnější platforma je taková, která tě v čase stojí nejméně ztracených peněz na chybách. S výběrem investiční platformy ti pomůže profesionál, který sám buduje investiční majetek.

„Největším problémem investora, a dokonce i jeho nejhorším nepřítelem, bude pravděpodobně on sám.“
Benjamin Graham

Jednatelé Explicit Invest sedí v zasedací místnosti sídla firmy

Finanční plán

V rámci finančního plánování se s vámi náš poradce podívá na všechny služby, které se hodí pro vaši situaci.

Je podstatně výhodnější být komplexní a nehledět jen jedním směrem. Nechte to na nás.

Finanční kalkulačky

Články na toto téma

Jaký je účel finančního poradce?

Sám si před každým rozhodnutím kladu základní a jednoduchou otázku „proč?“. Proč bych měl sportovat, proč bych měl jíst zdravě, proč bych se měl starat o své finance, proč...

Lis 16, 2023

Psychologie peněz

Ekonomie nás učí a vlastně předpokládá, že bychom měli být při finančních rozhodnutích racionální a uvážliví. Většina lidí ví, že rozumné nakládání s penězi vyžaduje finanční...

Lis 13, 2023

Finanční manuál pro Husákovy děti

Co udělat v příštích 10 letech, aby vám v penzi nehrozil pád do chudoby? Pro ohroženou generaci tzv. Husákových dětí máme přehledný návod, jak do budoucna získat více peněz....

Srp 26, 2023

Co může způsobit krach banky

Když má Alzák výprodej, nakupuje každý. Když mají výprodeje finanční trhy, nikdo nakupovat nechce, protože panuje strach. Když ale například televize zlevní o 20 %, má snad...

Úno 13, 2023

7 největších mýtů ve financích

Finanční gramotnost v České republice se poslední roky mírně zvyšuje, stále však při každodenní práci s klienty občas narazíme na opakující se domněnky, které je mohou stát i...

Led 6, 2023

Jak naspořit svůj první milion?

K rentě vede několik kroků. A úplně prvním krokem je nastřádat PRVNÍ MILION. Proč to nezvládne tolik lidí a a půli cesty skončí? A přitom 90% českých domácností má reálně na...

Zář 7, 2022

Proč my Češi chudneme?

Lidem se daří, firmy prosperují, průměrná hrubá mzda dosahuje téměř 38 tisíc, a přesto chudneme. Čím je to způsobeno a dá se to zastavit? Na všechny faktory se podíváme...

Srp 15, 2022

10+1 tipů pro investování

Když jsem začínala s investováním, neřídila jsem se žádnými pravidly ani radami. Prostě jsem chtěla co nejdříve nakupovat akcie a nějak jsem neřešila ten zbytek. Tato moje...

Kvě 13, 2022

Budoucnost máme jen ve svých rukou

Bez ohledu na politickou či pandemickou situaci si troufnu říct, že dnes máme jako občané ČR svou budoucnost pouze a jen ve svých rukou. A také před námi leží největší...

Úno 11, 2022