Investování může být skvělou cestou k finanční nezávislosti, ale než začnete, je důležité mít pevné základy.
Často se mi ozývají lidé, kterým sice nechybí chuť investovat, ale nemají jasno v základních principech a pravidlech této hry. To vede k chybám, zbytečným ztrátám a zklamání a nedejbože zařeknutí, že toto téma už vůbec nebudou řešit. Tento článek vám, doufám, pomůže pochopit, co by měl každý začínající investor vědět, než vloží své první peníze do jakýchkoli investic.
1. Vzdělání je klíč k úspěchu
Pokud právě čtete tento článek, tak gratuluji. Už investujete do svého nejcennějšího aktiva v životě – znalostí. Bez nich je investování spíše hazardem než strategií. Než se pustíte do akcií, nemovitostí nebo kryptoměn, doporučuji přečíst si knihy na toto téma, poslouchat podcasty a youtube videa nebo kontaktovat Investičního odborníka který vás těmito základy investování lidsky a srozumitelně provede. Dobrým startem je kniha Bohatý táta, chudý táta, která jednoduše vysvětluje principy finanční gramotnosti a budování bohatství. Dále doporučuji určitě videa a podcasty od naší firmy Explicit Invest. j Já sám ještě čerpám cenné informace od Ondry Koběrského nebo Vojty Žižky, kteří se věnují aktuálním trendům v investování a poskytují praktické rady pro začátečníky.
2. Definujte si investiční cíle
Než začnete investovat, musíte mít jasno, proč vlastně chcete Investovat a jaká je vaše motivace toto téma řešit. Chcete budovat pasivní příjem? Ušetřit na důchod? Nebo jen zhodnotit přebytečné peníze? Každý cíl vyžaduje jiný přístup. Například:
- Dlouhodobé investování (10+ let) – Ideální pro akcie, ETF a nemovitosti.
- Střednědobé investování (3–10 let) – Může zahrnovat například dividendové akcie či dluhopisy.
- Krátkodobé investování (méně než 3 roky) – Vhodné spíše pro spořicí účty a konzervativní investice.
3. Vytvořte si finanční rezervu
Investování znamená riziko. Než začnete, mějte vytvořenou finanční rezervu – ideálně 3 až 6 vašich měsíčních životních nákladů na účtu, ke kterému máte rychlý přístup. Tím se vyhnete panickému prodeji investic v případě nenadálých výdajů. U podnikatelů doporučuji rezervu zvýšit až na 12 měsíců.
4. Začněte s menšími částkami
Nemusíte investovat statisíce hned od začátku. Nejlepší způsob jak získat zkušenosti, je investovat pravidelně menší částky. Navíc díky tomuto jednoduchému pravidlu snižujete riziko špatného načasování trhu. Pravidelným investováním rozložíte nákupní cenu v čase, což pomáhá minimalizovat dopady krátkodobých výkyvů a umožňuje lepší dlouhodobé výsledky. Pokud to lze, osobně volím s klienty model, kdy investujeme menší částky každý týden a lépe tak průměrujeme cenu a minimalizujeme dopad krátkodobých výkyvů na trhu. Tímto způsobem se vyhýbáme nákupu za příliš vysoké ceny a dlouhodobě tak dosahujeme stabilnějších výsledků.
5. Diverzifikace je klíč
Nikdy nesázejte všechno na jednu kartu. Rozložte své investice mezi různé třídy aktiv:
- Akcie a ETF – Dlouhodobě rostoucí trh.
- Nemovitosti – Stabilní příjem z nájmu a růst hodnoty.
- Kryptoměny – Možný vysoký výnos, ale také vysoké riziko.
- Dluhopisy a spořicí účty – Konzervativní složka portfolia.
Správná kombinace těchto aktiv vám pomůže snížit riziko a stabilizovat výnosy. V dnešní době existuje nespočet možností a každý začínající investor si musí vybrat svou vlastní strategii, které rozumí a se kterou se cítí komfortně.
6. Pozor na emoce a krátkodobé propady
Trhy rostou i klesají a je to přirozený jev. Mnoho začínajících investorů dělá tu chybu, že v panice prodává při prvním větším poklesu. Investování je dlouhodobá hra a to je důležité mít stále na paměti. Ani Řím se nepostavil přes noc. Stejně tak i úspěšné investování vyžaduje čas, trpělivost a pevnou strategii. Klíčem k úspěchu je zůstat konzistentní, nevzdávat se při prvních překážkách a důvěřovat procesu růstu vašich investic. Pokud investujete do kvalitních aktiv, dejte jim čas a ideálně mějte po ruce profesionála, který vám pomůže nejen se strategií, ale i s emocemi, když trhy padají, abyste nepodlehli panice a udrželi si dlouhodobou perspektivu.
7. Nepřehlížejte poplatky a daně
Každá investice s sebou nese různé poplatky a daňové povinnosti:
- ETF a akcie – Poplatky za nákup/prodej a správcovské poplatky u fondů.
- Nemovitosti – Daň z nabytí (aktuálně zrušena v ČR), daň z pronájmu.
- Kryptoměny – Zdanění při směně na fiat měnu nebo převodu na jinou kryptoměnu.
Před investováním je dobré mít přehled o všech poplatcích a daňových povinnostech, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením. Například u fondů jsou poplatky za správu (TER) a často i vstupní poplatky, které mohou ovlivnit váš výnos. U nemovitostí kromě daně z pronájmu nezapomeňte na náklady na údržbu a případnou správu nemovitosti. Kryptoměny zase mohou mít vyšší transakční poplatky a daňové povinnosti při směně na fiat měnu. Jako investiční specialista svým klientům pomáhám každý rok s těmito povinnostmi v rámci jejich investic, a proto mají jistotu, že je vše v pořádku a nemusí to složitě řešit sami. Šetříme tak nejen čas, ale i peníze a hlavně starosti, protože se klienti mohou věnovat tomu, co je baví, zatímco my se postaráme o jejich investice.
8. Nenechte se nachytat na „zaručené“ investice
Pokud vám někdo nabízí „jisté“ investice s garantovaným vysokým výnosem, buďte obezřetní. Každá investice má riziko, a pokud to někdo popírá, pravděpodobně se jedná o podvod. Zvláště u kryptoměn je v současnosti velké množství podvodných projektů.
9. Pravidelně revidujte svou strategii
Jakmile začnete investovat, minimálně jednou ročně si udělejte čas na kontrolu svého portfolia a úpravu strategie podle změn na trhu i vašich cílů. Co fungovalo před pěti lety, nemusí fungovat dnes. Proto se s klienty pravidelně alespoň jednou ročně setkáváme na servisních schůzkách, kde společně projdeme jejich investice, vyhodnotíme jejich stav a nastavíme další kroky. Pokud však trhy kolísají, je dobré mít po ruce někoho, kdo pomůže udržet chladnou hlavu, nepodlehne emocím a bude se držet zvoleného plánu.
Desatero správného investování
- Vzdělávejte se – Investování bez znalostí je hazard.
- Mějte jasný cíl – Víte, proč investujete?
- Vytvořte si finanční rezervu – Až poté investujte.
- Začněte s menšími částkami – DCA strategie je ideální.
- Diverzifikujte – Akcie, nemovitosti, kryptoměny, dluhopisy.
- Zachovejte klid – Neprodávejte v panice.
- Zaměřte se na poplatky a daně – Mohou ovlivnit vaše zisky.
- Vyhýbejte se podvodům – Žádná investice není bez rizika.
- Pravidelně kontrolujte svou strategii – Svět se mění, a s ním i trhy.
- Mějte svého investičního poradce – Mít po boku odborníka, který se v investicích vyzná, vám může ušetřit spoustu času, peněz a starostí.
Investování není sprint, ale maraton. Chce to čas, trpělivost a hlavně strategii, která vám dává smysl. Pokud budete postupovat podle těchto pravidel, máte skvělý základ k tomu, abyste v investování uspěli. A pokud si nejste jistí, nebo jen nechcete investování řešit sami, rád vám s tím pomůžu jako investiční specialista. Zvolíme nejlepší strategii, pomocí které společně dosáhneme vašich cílu, ať už jde o nemovitosti, akcie nebo kryptoměny. Neváhejte mě kontaktovat, společně nastavíme váš investiční plán tak, aby vám seděl na míru. Nečekejte na „lepší dobu“ – ta nejlepší byla včera. Druhá nejlepší je dnes! Tak začněte hned a postupně budujte své investiční portfolio!
