Kdo, když ne vy, a kdy, když ne teď?
V tomto čísle bych vás rád vzal na okružní jízdu po světě alternativních investic. Podíváme se pod pokličku investici do kryptoměn, konkrétně do bitcoinu.
Říká se, investuj do toho, čemu rozumíš. Většina lidí kryptoměnám nerozumí, proto do nich neinvestuje. V pořádku, bitcoinu tady stejně není dost pro všechny. Pokud vás od investice odrazují zejména chybějící informace a jste alespoň trochu otevření tomu se jich pár dozvědět, pak je tento článek právě pro vás. Zhruba 5 minut čtení vás buď utvrdí ve vašem názoru neinvestovat, a nebo vám možná otevře nové obzory.
Příležitost versus riziko
Nebudeme si vysvětlovat, co to kryptoměny jsou nebo co je blockchain. Technické informace jsou dostupné a snadno dohledatelné na internetu. Dnes vám ukážu způsob, jak velmi bezpečně a stabilně můžete profitovat na tak volatilním aktivu, jako je bitcoin. Jak se nenechat unést velkými pohyby nahoru, ale taky jak nezešedivět z pohybů dolů. Vše je o plánu, strategii a hlavně konzistenci. Na světě je obrovské množství lidí, kteří viděli příležitost tam, kde ostatní viděli jen riziko. Jak tedy vybalancovat příležitost a možné riziko? Jak můžete vydělat na něčem, čemu většina lidí nerozumí?
Není nutné všemu rozumět, stačí to umět využívat
Zkusme se na to podívat velmi jednoduše. Sami si zodpovězte otázku, zda přesně víte, jak funguje spalovací motor. Kdo ho vynalezl, z jakých částí se skládá, jak se udržuje a na jakém principu funguje? Upřímně, pokud bychom museli do detailu rozumět všemu, co dnes používáme, tak asi vedeme úplně jiné životy. A co teprve počítače a internet? Dokázal si někdo v 90. letech představit, že v roce 2025 bude mít téměř každý internet v kapse? Vzpomínáte si, jak bylo internetové připojení v 90. letech drahé a složité? Připojování přes telefonní dráty do krabičky, která dělala šílené zvuky, čekání na načtení stránky klidně i několik minut, a využití? Jen pro geeky, že? A dnes? Babičky jsou na WhatsAppu a na Facebooku a volají si přes videohovor s vnoučaty. What a world!
Když se nad tím tak zamyslíme, není vlastně potřeba, abychom plně rozuměli tomu, jak věci fungují, pokud víme, co nám jejich použití přinese. Auta nás dopraví, kam potřebujeme, a potřebujeme k tomu jen umět řídit a mít minimální znalost toho, co a kam do toho auta plnit, na zbytek je tu servis. Internet nám slouží ke komunikaci, shánění a sdílení informací, práci a zábavě a potřebujeme k tomu jen umět alespoň trochu s počítačem nebo jiným chytrým zařízením, na zbytek je tu technická podpora. Rád bych tuto analogii teď přenesl na zmiňované kryptoměny. Není potřeba vědět, jak fungují, je potřeba vědět, co vám mohou přinést nebo v čem vám mohou pomoci. A přesně to vám dnes ukážu.
Nepropásnout šanci a být o krok napřed
Rád říkávám, že kryptoměny jsou dnes jako internet v 90. letech – leckdo ví, že existují, někdo je používá a velmi málo lidí jim rozumí. Co když je ale čeká stejný nebo podobný osud jako internet a za pár desítek let je budeme používat úplně všichni? Nepředstavitelné? Zkuste si něco najít o CBDC neboli digitální měně centrální banky. Ve zkratce se jedná o kryptoměny, které jsou kontrolovány jednotlivými státy a které mohou nahradit klasické fiat měny, jaké známe dnes. Aktivně na těchto projektech pracují centrální banky USA, Číny, Japonska i Evropská unie.
Investoři, kteří už dnes vložili své peníze do bitcoinu, jsou takzvaní „early adopters“ neboli lidé, kteří jako jedni z prvních využívají novou technologii. Pokud tedy chcete mít náskok před masivním zájmem široké veřejnosti, buďte v pozoru. Ve chvíli, kdy široká veřejnost adoptuje kryptoměny, už chcete mít dávno zainvestováno nebo ideálně už pomaličku odprodávat za přepálené peníze a vesele se usmívat nad výnosem.
K zajímavým výnosům lze dojít i nenáročnou cestou
Já osobně využívám potenciál kryptoměn už od roku 2018. Postupně jsem si vyzkoušel všechny různé způsoby, jak na nich vydělat, ale jeden vyčníval nad všechny ostatní. Zkoušel jsem těžbu kryptoměn – etherea – což bylo technicky náročné, drahé a výnos nic moc. Zkoušel jsem trading, který byl výnosově velmi zajímavý, ale zároveň velmi náročný na čas i psychiku. Tento způsob mi vynesl nejvíce peněz v roce 2021. Je ale jen pro lidi, kteří ví, co dělají, a jsou ochotni přijít třeba o 60 % portfolia během pár týdnů jen kvůli tweetu jednoho člověka.
Pak je tady ale jedna možnost, která má velmi zajímavé výnosy, přitom je časově a psychicky velmi nenáročná. Jedná se o tzv. dollar cost averaging (DCA) neboli průměrování nákupní ceny. Jednoduše řečeno se jedná o pravidelné investování, které se provádí v intervalu dní/týdnů. Jak jistě víte, nejjednodušší způsob investování a budování majetku je pravidelnost. Měsíčně nakupujete daná aktiva a ta vám průběžně rostou. U DCA to funguje úplně stejně.
U investování s DCA je základem pravidelnost
Bitcoin je velmi volatilní aktivum, takže jeho cena kolísá velmi rychle a velmi často, a proto by měl být interval investice co nejkratší, třeba týdenní. Já osobně nakupuji bitcoin 2× týdně, a to ve středu a v pátek. Ve středu proto, že zprávy, které mají za následek signifikantní pohyb cen, vychází většinou v úterý nebo ve středu. A pátek jsem zvolil proto, že obchodníci často zavírají své pozice před víkendem, a uzavření pozice = prodej = pokles ceny. Takto mám nastavené trvalé příkazy na středu a pátek a neřeším vůbec nic.
Výhodou této strategie je, že úplně ignoruje veškeré spekulace nebo časování trhu. Protože když trh padá, máte radost, protože nakupujete ve slevě. Když trh roste, máte radost, protože vyděláváte. Cítíte tam tu pohodu? Časová náročnost je 5 minut na nastavení trvalého příkazu. Zbytek práce spočívá jen v tom tuto strategii dodržovat. Jednoduché, že? Ale proč byste to vlastně měli dělat? Pojďme se podívat na výsledky této strategie.
Nejjednodušší a velmi efektivní strategie
Jak jsem říkal, já osobně tuto strategii využívám, protože je nejjednodušší a velmi efektivní. Poprvé jsem s ní začal v červnu 2023. To jsem takto investoval 500 Kč týdně. V dubnu 2024 jsem přidal dalších 500 Kč týdně a tuto investici od té doby držím. To je těch 500 Kč ve středu a 500 Kč v pátek. Od počátku jsem provedl 167 nákupů a zainvestoval jsem 83 500 Kč. Hodnota mé investice je aktuálně 172 000 Kč, což představuje zhodnocení 105 % za pouhé 2 roky. Během této cesty přišly 2 více než 30% výplachy a několik menších. V těchto dnech se radujete, že nakupujete ve slevě. Všechny zbylé dny se radujete, protože vám strategie přináší výnosy. Ne velké, ale malé. V součtu se to ale naskládá.
Požádal jsem AI, aby mi vygenerovala výsledky, pokud by někdo tuto strategii aplikoval od roku 2020. Pravidelná týdenní investice 500 Kč. Zainvestovaná částka 146 000 Kč, výnos neuvěřitelných 740 000 Kč! To je zhodnocení více než 500 %. Samo o sobě je to k ničemu – máte sice výnos, ale co s tím? Utratit to za auto? Za luxusní dovolenou? Držet to? Na začátku jsem zmiňoval, že nejdůležitější je strategie, proto i tato investice by měla být součástí něčeho většího. Společně našim klientům pomáháme k dosažení renty a finanční nezávislosti. Taková investice by měla být jen další střípek do mozaiky vaší vysněné finanční nezávislosti. A jak vám tedy může pomoci? Můžete díky ní rychleji dosáhnout svého cíle nebo si třeba navýšit rentu – je to na vás.
Nenechte se nalákat – deset procent a dost
Nezapomínejte, že do alternativních investic byste měli alokovat maximálně 10 % svého portfolia. Pokud investice přeroste daný poměr, měli byste své portfolio realokovat zpět podle původního plánu, abyste se zbytečně nevystavovali riziku.
Jaké jsou vyhlídky do budoucna a vyplatí se tato strategie i na další roky? Z výsledků, které jsme si ukázali, vyplývá, že tato strategie má výnosnost 100 % ročně. Dá se s těmito výsledky počítat do budoucna? Znamená to snad, že když do toho nacpu všechny své peníze, tak mi to úplně změní život? To určitě ne! Respektive za určitých podmínek to možné je, ale s největší pravděpodobností byste skončili na mizině kvůli emocím. Ne každý umí unést 70% propady a setrvat ve zvolené strategii. Abyste se tomu vyhnuli, alokujte do této strategie maximálně 5–10 %.
Dále dodržujte pevně dané intervaly investic a nespekulujte, že s investicí počkáte, až trh přestane klesat/růst. Cena je pro vás naprosto irelevantní, stejně tak jako zprávy, ekonomika, války atd. Disciplína je to, co vám vydělá peníze, ne spekulace. Zkonzultujte se svým poradcem, jaká je ve vašem případě ideální výše investice. Navede vás, jak a kam investovat, pomůže vám nastavit trvalé příkazy a každý rok s vámi projde výnos a případnou realokaci do jiných aktiv. Jen tak se díky této investici přiblížíte svému cíli dříve. Na nás se můžete spolehnout. Jsme Explicit.
Ing. Dan Tolar
dan.tolar@explicitinvest.cz
732 622 263