Jak zvýšit šanci na schválení hypotéky je otázka, kterou si dnes klade téměř každý, kdo touží po vlastním domově. Většina lidí začíná řešit hypotéku až ve chvíli, kdy najdou vysněný dům. Často pak následuje studená sprcha – banka schválí méně peněz, než je potřeba, nebo žádost rovnou zamítne.
Banka totiž nehodnotí jen výši platu, ale váš celkový finanční profil. Dobrou zprávou je, že pokud víte, jak zvýšit šanci na schválení hypotéky, můžete své skóre vylepšit i několik měsíců předem.
1. krok: ukliďte si ve vlastních financích
Prvním krokem je pohled na příjmy očima bankovního analytika. U zaměstnanců je klíčová stabilita (tj. být alespoň půl roku po zkušební době). Podnikatelé by si měli dát pozor na přílišnou optimalizaci daní – banku nezajímá váš reálný zisk, ale to, co přiznáte v daňovém přiznání.
Důležité je také vyčistit si bankovní výpisy. Aspoň půl roku před žádostí se vyhněte:
- častým platbám do sázkových kanceláří a kasin,
- půjčkám typu „peníze před výplatou“,
- chaotickým hotovostním vkladům bez jasného původu.
2. krok: zrušte „spící“ dluhy
Víte, že i nepoužívaná kreditní karta nebo kontokorent snižují vaši schopnost splácet? Banka je bere jako potenciální dluh, který můžete kdykoliv vyčerpat. Před žádostí o hypotéku zrušte všechny nadbytečné finanční produkty. Stejně tak si nechte vyjet výpisy z registrů, abyste věděli, zda vás nebrzdí nějaká zapomenutá nezaplacená složenka z minulosti.
3. krok: využijte spolužadatele a zástavy
Pokud jeden příjem nestačí, řešením je přizvat partnera nebo i rodiče. Příjmy se sčítají a šance na schválení roste. Stejně efektivní je zástava jiné nemovitosti (např. domem rodičů). Tím se zvýší šance na vyšší částku hypotéky a vy nemusíte sahat tak hluboko do vlastních úspor. Jakmile část dluhu splatíte, lze druhou nemovitost ze zástavy bez problémů vyvázat.
Pokud již jednu nemovitost vlastníte a chcete ji využít jako odrazový můstek, přečtěte si, jak financovat druhou nemovitost a nespálit se.
4. krok: nežádejte „na zkoušku“
Každá zamítnutá žádost zanechává stopu v registrech a zhoršuje vaši pozici u dalších bank. Místo obcházení přepážek se poraďte se svým finančním poradcem. Mají přehled o metodikách všech bank a nasměrují vás tam, kde máte nejvyšší šanci uspět hned napoprvé. Pokud hledáte svého poradce, rádi vám s tím v Explicit Invest pomůžeme.
5. krok: hledejte příležitosti tam, kde je ostatní nevidí
Jakmile máte financování předběžně schválené, začíná lov na nemovitost. Podívejte se na nabídky nemovitostí u Explicit Reality, kde najdete prověřené domy a byty. Jestli hledáte něco výjimečného, nenechte si ujít náš nový díl podcastu o neveřejných nabídkách nemovitostí – dozvíte se v něm, jak se dostat k bytům, které se na běžné inzertní portály vůbec nedostanou.
A pokud plánujete koupi bytu jako investici, nezapomeňte na efektivní správu. Služba Explicitní nájemník se postará o to, aby vaše nová nemovitost generovala zisk bez vašich starostí.
Cesta k vlastnímu bydlení je strategická hra. Se správnou přípravou a odborným vedením ji ale můžete vyhrát hned v prvním kole.