ETF patří mezi oblíbené možnosti, jak začít investovat pravidelně a rozložit peníze mezi více firem. Nemusíte sami hledat jednotlivé akcie a u některých řešení lze začít i s menší částkou. Ne každé ETF je ale stejné. Před nákupem je důležité zjistit, do čeho investuje, jaké má poplatky a jestli odpovídá vašemu cíli. Peníze na důchod totiž budete investovat jinak než peníze, které chcete využít za několik let.
ETF z vás mohou časem udělat milionáře. Stejně tak vás ale špatný výběr, vysoké poplatky nebo unáhlená rozhodnutí mohou připravit o značnou část výnosu. A čím déle investování odkládáte, tím méně času mají vaše peníze růst. Chcete začít chytře a zbytečně se nespálit? Ozvěte se nám a společně nastavíme investování podle vašich cílů.
Co je ETF?
ETF (anglicky Exchange-Traded Fund) je fond obchodovaný na burze. Jediným nákupem můžete investovat do desítek, stovek nebo i tisíců společností. Například ETF sledující index S&P 500 investuje do velkých amerických firem. Jiné ETF může obsahovat společnosti z různých částí světa. Jeho výhodou je rozložení peněz mezi více subjektů. Díky diverzifikaci je proto vhodný i pro úplné začátečníky. Když se jedné z nich přestane dařit, celá investice nestojí pouze na jejím výsledku. Myslete na to, že ETF není spořicí účet. Jeho hodnota může růst i klesat a výnos není zaručený. Využívá se zejména pro dlouhodobé zhodnocování peněz.
Jak vybrat vhodné ETF?
Při hledání nejlepšího ETF narazíte na mnoho podobných názvů. Místo výběru podle popularity nebo loňského výnosu se zaměřte na 3 základní věci:
1. Do čeho ETF investuje?
Podívejte se, jaké firmy, země a odvětví fond obsahuje. Široce zaměřené ETF může investovat do společností z různých zemí a oborů. Naopak fond zaměřený pouze na technologie, umělou inteligenci nebo jeden trh bývá závislejší na vývoji konkrétního odvětví. To, že určité ETF v minulém roce výrazně rostlo, ještě neznamená, že bude nejlepší investicí také v budoucnu.
Nevíte, jak jednotlivé investice rozdělit? S tím vám může pomoct náš článek Jak si poskládat svůj investiční koláč.
2. Jaké má poplatky?
U ETF se často setkáme s údajem TER. Ten ukazuje průběžné roční náklady fondu. Důležité je také sledovat poplatky investiční platformy, cenu nákupu a prodeje nebo náklady na převod korun do jiné měny. Rozdíl několika desetin procenta se může zdát malý, ale při investování na desítky let ovlivní konečný výsledek.
3. Co ETF dělá s dividendami?
Některé firmy vyplácejí investorům část svého zisku v podobě dividend. ETF s nimi může naložit dvěma způsoby. Buď je automaticky znovu investuje, takže peníze dál pracují, nebo je pravidelně vyplácí investorovi. První varianta se často hodí pro dlouhodobé budování majetku, druhá spíše pro ty, kteří chtějí z investice průběžně čerpat peníze. V názvu ETF je můžete poznat podle označení ACC pro reinvestování a DIST pro vyplácení dividend.
S&P 500 nebo světové ETF?
ETF zaměřené na index S&P 500 investuje především do velkých amerických společností. Světové ETF naopak rozkládá peníze mezi firmy z více zemí a regionů. Nabízí tak širší rozložení investice, ale neznamená to automaticky, že je pro každého lepší volbou. Záleží především na tom, jaké investice už v portfoliu máte a jaké riziko jste ochotni přijmout. Více se tomuto tématu věnujeme v našem podcastu Proč není investice do S&P 500 lék na všechno.
Jak začít investovat do ETF?
Ještě před nákupem konkrétního fondu si ujasněte:
- Proč chcete investovat?
- Kdy budete peníze potřebovat?
- Máte vytvořenou finanční rezervu?
- Kolik můžete posílat pravidelně?
- Zvládnete pokračovat, i když hodnota investice klesne?
Nemusíte začínat s vysokou částkou. Důležitější je pravidelnost, dlouhý čas a plán, kterého se dokážete držet. ETF také není rychlou cestou k pasivnímu příjmu. Nejdřív je potřeba postupně vytvořit dostatečný kapitál. Teprve potom z něj lze pravidelně čerpat peníze.
Na co si dát pozor?
Při výběru ETF se nenechte zlákat jen rychlým růstem. Důležitější je dlouhodobý plán. Proto:
- neřešte jen minulý výnos,
- nekupujte zbytečně podobné fondy,
- počítejte s poklesy,
- investujte jen volné peníze
- a hlavně se držte se svého cíle.
Pokud si nevíte rady, kolik investovat a jak ETF propojit s vašimi dalšími finančními cíli, rádi vám s tím pomůžeme v rámci finančního plánu.
