Většina lidí očekává jednoduchou odpověď. Jenže správná fixace hypotéky není o univerzální radě. Je hlavně o tom, jak chcete žít vy.
Pokud nevíte, jaká výše hypotéky je pro vás ta pravá, doporučujeme si nejdřív spočítat vaše reálné možnosti jejího financování.
Tříletá fixace: pro ty, co chtějí flexibilitu
Ta bývá často nejlevnější, protože se bance „zavazujete“ na kratší dobu, což se často odráží v atraktivnější úrokové sazbě. Může to vypadat strategicky, protože věříte, že během těch tří let dojde ke snížení úrokové sazby. Díky tomu očekáváte, že refinancování po uplynutí této doby bude znamenat přechod na ještě výhodnější úrok.
Jenže tady nastává problém. Nikdo z nás nemá křišťálovou kouli a pokud se ekonomická situace obrátí a úrokové sazby vystřelí nahoru, může se stát, že vám po třech letech při novém vyjednávání splátka viditelně vyskočí.
- Pro koho je tedy vhodná: Pro ty, kteří chtějí využít aktuální nabídky trhu a nebojí se rizika. Je to ideální volba pro investory nebo ty, kteří plánují v brzké době změnu bydlení.
Náš tip: Pokud uvažujete o investičním bytu k pronájmu, služba Explicitní nájemník vám může pomoci s bezstarostným obsazením bytu.
Pětiletá fixace: zlatý střed
Pětiletá fixace je dlouhodobě nejoblíbenější. Proč? Je to „sázka na jistotu“ s rozumným úrokem. Nemusíte každé tři roky řešit procesy spojené s refinancováním, ale zároveň nejste „uvězněni“ v jedné sazbě na celou dekádu.
- Pro koho je vhodná: Pro rodiny, které chtějí stabilní splátky a klid na bydlení bez nutnosti neustálého hlídání změn na trhu.
Pokud teprve vybíráte vlastní bydlení nebo investiční nemovitost, vyplatí se spojit financování i s výběrem nemovitosti. Zde vám rádi pomůžou naší zkušení kolegové z Explicit Reality.
Desetiletá fixace: neřešit a mít klid
Desetiletá fixace není o nejnižší sazbě. Je o psychickém klidu. Podepíšete hypotéku a deset let víte, kolik peněz vám odejde každý měsíc z účtu.
To je obrovská výhoda hlavně pro rodiny, které si chtějí naplánovat své dlouhodobé výdaje a chtějí mít jistotu, že se výše jejich splátky nezmění, i kdyby se trh s hypotékami v budoucnu otřásl v základech.
A právě tady přichází věc, o které se moc nemluví — retence hypotéky.
Retence: vaše pojistka proti „zamčené“ sazbě
Mnoho lidí má strach, že dlouhá fixace je past. Kdyby došlo ke snížení úrokové sazby na trhu, tak budou platit zbytečně moc.
U nás nenecháváme klienty napospas. Aktivně sledujeme, jak se mění podmínky na trhu. Když banky začnou nabízet lepší podmínky, oslovíme retenční oddělení vaší banky a vyjednáme úpravu podmínek, i když vám fixace ještě běží. Díky tomu máte jistotu dlouhé fixace a zároveň nezůstáváte „uvěznění“ ve starém úroku. Pokud chcete zhodnotit svou stávající hypotéku nebo si nechat poradit s novou, ozvěte se nám – rádi se na to podíváme.
Co si z toho odnést?
Pokud chcete hlavně flexibilitu a věříte, že úrokové sazby půjdou dolů, může dávat smysl tříletá fixace. Pokud hledáte rozumný kompromis mezi klidem a cenou, zvolte pětiletou fixaci. A pokud chcete mít od hypotéky co největší pokoj, vsaďte na desetiletou fixaci.
Než se upíšete bance vždy zvažte své možnosti. Pokud chcete vědět, jak zvýšit svou šanci na hypotéku, tak zde najdete přesný návod. A pokud vás více zajímá téma financování nemovitosti, tak si poslechněte díl našeho podcastu Jak (ne)financovat nemovitost?
